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2025.11.15
ゆめてつノウハウ
ボーナス併用返済のメリットと落とし穴
こんにちは！
夢のおてつだいです！
住宅ローンを検討する際に「ボーナス併用返済」という仕組みを耳にする方も多いでしょう。
ボーナス併用返済とは、毎月の返済額に加えて、年2回のボーナス時期にまとまった金額を返済に充てる方法です。
月々の返済負担を軽減できる一方で、将来のライフプランやボーナスの変動によっては家計にリスクを抱える可能性もあります。
本記事では、ボーナス併用返済の仕組み、メリット、そして見落としがちな落とし穴を徹底解説します。
ボーナス併用返済の仕組み
通常の住宅ローンは毎月均等に返済しますが、ボーナス併用返済では返済額の一部をボーナス払いに振り分けることができます。
例えば「借入額の20％をボーナス払い、80％を毎月払い」といった具合です。
これにより毎月の返済額は抑えられますが、ボーナス時にはまとまった支払いが発生します。
メリットを活かすポイント
月々の家計に余裕を持たせられる
教育費や生活費がかさむ時期でも、毎月の返済を低く設定できるため安心感があります。
利息負担を軽減できる
ボーナス返済で元本を早めに減らすことにより、総返済額を抑えられる効果も期待できます。
将来の資金計画を立てやすい
安定的にボーナスが支給される職種なら、ライフプランに合わせて返済を組み立てることが可能です。
注意すべき落とし穴
ボーナス減額・カットのリスク
経済情勢や勤務先の業績によってボーナスが減れば、予定通り返済できなくなる恐れがあります。
借入額が膨らみやすい
「月々の返済が安いから大丈夫」と考え、高額な物件を購入してしまうケースが少なくありません。
教育費や生活費とのバッティング
子どもの進学やライフイベントがボーナス支給時期と重なれば、ローン返済と生活費の両立が難しくなる可能性があります。
将来のキャリアプランと連動
転職や独立などライフプランの変化に伴い、ボーナス前提の返済計画が崩れるケースもあります。
ボーナス併用返済を検討する際のポイント
ボーナスを全額あてにしない：生活費や教育費を考慮し、余裕を持たせる。
繰上げ返済と組み合わせる：ボーナス返済を元本圧縮に活かし、利息負担を最小化する。
シミュレーションを活用：金融機関の返済シミュレーターで複数パターンを試算し、無理のない返済計画を立てる。
固定費と変動費のバランスを重視：ボーナス頼みではなく、毎月の返済である程度完結できる範囲にする。
まとめ
ボーナス併用返済は、毎月の家計負担を抑えながら効率的に元本を減らせる魅力的な仕組みです。
しかし、ボーナスに依存しすぎると不測の事態に対応できず、返済計画が破綻するリスクもあります。
大切なのは「安定した収入見通し」と「将来のライフプラン」を十分に考慮することです。
当社では、お客様一人ひとりの状況に合わせて最適な住宅ローンプランをご提案しております。
ボーナス併用返済のメリットを最大限活かしながら、無理のない返済計画を立てたい方は、ぜひお気軽にご相談ください。
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